在日常生活中，出于情谊或信任，有些人会以自己的名义替亲友向银行借款，资金到账后再转给实际用款人，如果实际用款人无力还款，名义借款人能否以“我只是帮别人借的，钱不是我用的”为由，拒绝承担还款责任？

2023年3月，王某向某银行申请贷款，并与银行签订《借款合同》，银行依约向王某发放了全部贷款。然而，从2024年1月起，王某开始逾期还款。银行多次催收未果，遂将其诉至下陆区人民法院，要求其按合同约定承担还款责任。

庭审中，王某辩称：这笔借款实际是帮朋友秦某所借，所有借款事宜都是秦某与银行提前商议好的，自己只是出面签字，收到贷款后已将全部款项转给秦某使用。王某认为，自己既不是实际用款人，也不是最终受益人，不应承担还款责任。

法院经审理认为，王某作为完全民事行为能力人，对自己参与的民事行为所产生的法律后果应当有清楚的认知，任何民事主体，不能以自己并非民事法律行为的最终受益人，或者并非合同的实际履行人为由，拒绝承担自己行为所带来的法律后果。

本案中，王某亲自签署了贷款业务申请表，在《借款合同》的借款人处亲笔签名，并实际收到了银行发放的30万元贷款。且银行方面称王某就是借款人，不认可王某所谓“实际借款人系秦某”的说法，秦某本人对此也未予认可。至于王某收到贷款后转给他人的行为，本质上属于其对所贷款项的自行处分，相应的法律后果理应由王某自己承担。因此，判决王某应按照《借款合同》的约定向银行承担还款责任。

根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条之规定，合同相对性原则是合同法的核心规则，即依法成立的合同仅对当事人具有法律约束力，非合同当事人既不享有合同权利，亦不承担合同义务。

本案中，王某是《借款合同》的缔约主体，与银行之间形成了直接的债权债务关系，王某拿到贷款后转给谁、由谁实际使用，属于其对自身民事权利的自由处分，不能以此对抗作为善意第三人的银行，其应承担还款责任。至于王某与实际用款人秦某之间的权利义务关系，属于另一独立法律关系，王某可通过协商或另行诉讼解决，但这不影响其对银行应负的还款义务。

法官提醒：不要轻易用自己的身份和信用为他人向金融机构借款。很多人出于善意帮亲友借款，以为自己只是个“中间人”或“过桥人”，不需要承担还款责任，然而，一旦以自身名义与银行签订借款合同，即已通过法律行为对银行作出承担债务的承诺，如果实际用款人跑路或无力偿还，银行将直接向你追索债权，你替他人背负的债务，可能最终需要自己倾其所有来偿还。

如果你已经帮他人借了款，可与实际用款人签订书面协议，明确约定还款责任和追偿权利。同时，要密切关注实际用款人的还款情况，避免逾期影响自己的征信记录。必要时，尽早寻求法律途径划分责任，保护自身权益。